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  • BATJ引领的金融科技风潮,央妈终于认可了! 原文出自:365彩票官方财富 发布日期:2019-08-26 09:24:24


    早在余额宝横空出世的2013年,大家热议的话题是“互联网金融能否颠覆传统金融”。而到了现在,毋庸置疑,BAJT等互联网巨头构筑的金融科技帝国,对传统银行业来说,是一场声势浩大的冲击。招商银行董事长李建红也曾说过:银行业最大挑战来自金融科技。如今,众多银行也早已开启转型突围之路,加快布局金融科技,以“金融科技银行”为目标,把科技作为变革的重中之重。


    与此同时,区块链、云计算、人工智能等新技术,也不断催生金融科技新物种、新模式和新业态。在此背景下,近日央行金融科技发展顶层设计出台,明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。


    金融科技发展的“四梁八柱”



    央行22日发布消息称,日前印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》,明确提出未来三年金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。


    《规划》提出,到2021年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,推动我国金融科技发展居于国际领先水平,实现金融科技应用先进可控、金融服务能力稳步增强、金融风控水平明显提高、金融监管效能持续提升、金融科技支撑不断完善、金融科技产业繁荣发展。


    《规划》还从金融科技战略部署、金融科技合理应用、赋能金融服务提质增效、增强金融风险技防能力、强化金融科技监管和夯实金融科技基础支撑六方面重点任务做了具体的部署。天风证券指出,这是央行层面首次针对金融科技提出中长期发展规划,本次文件将作为里程碑,为金融科技中长期健康发展奠定基础,金融科技迎来加速发展机遇。


    金融科技是金融创新的变量



    从宋代纸币、明清钱庄票号,到1897年诞生的中国通商银行,银行的传统模式传承了千百年,伴随大国崛起、时代变迁都不曾动摇。今天,无论经济下行的周期性因素,还是利率、汇率改革的市场化因素,抑或是去杠杆、强监管的政策性因素,都不足以改变银行的商业模式。唯一可能从根本上改变和颠覆银行商业模式的,是科技。


    新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示,金融科技是决定金融业未来转型创新的关键变量。金融业本质上属于服务业,提供的是关于人与人服务价值交换的业务。在过去,金融机构构建了以网点为主要形式的渠道体系,通过员工与客户进行面对面的交流,从中发掘和满足客户需求。而金融科技的飞速发展,突破金融服务的时空束缚,批量地且更个性化地服务客户。对于深处服务价值链高端的金融,这无疑将带来深刻影响。


    同时,金融科技是技术驱动的金融创新,是金融供给侧改革的重要驱动力。通过加大金融科技研发力度,有助于提升金融产品的多样性和覆盖面,健全金融科技监管体系等手段,为金融体系高效运转提供新动能。


    发展金融科技至关重要



    不难发现,新金融机构靠着金融科技形成市场竞争力,传统金融机构则依靠金融科技提升自身业务水平,重建竞争优势。例如,BATJ中最早布局金融的是阿里,其中历时最悠久的金融科技业务当属支付宝,腾讯金融科技旗下的财付通,与支付宝类似,如今都是民众日常支付、消费的重要电子支付工具,并且另一大功能都是支持其他金融业务的开展。


    再比如,过去存钱取款我们都需要去柜台排队,但现在我们可以直接通过线上实现账户查询、支付、消费、贷款等,无需再去银行办理。


    2018年被视为视为中国开放银行元年。这一年,兴业银行通过 Open API 引入了16.75万个场景端客户,各类创新产品实现交易5570万笔;浦发银行于2018年7月推出国内首家 API Bank 无界开放银行;建设银行于2018年8月推出开放银行管理平台一期,已投放四类产品,并规划陆续开放8类10种 SDK 产品。


    这意味着,无处不在的金融服务对银行业开疆扩土提出了更高的要求,即发展金融科技能力至关重要。


    金融科技助力金融业高质量发展



    金融科技能为企业带来多大的能量?


    8月14日,腾讯发布2019年第二季度财报,收入达人民币888.21亿元,同比增长21%,按非通用会计准则净利润为235.25亿元,同比增长19%。财报显示,金融科技及企业服务在本季度内收入达229亿元,同比增长37%。如果撇除备付金余额的利息收入,则收入同比增长57%。


    除去理财通业务,微众银行作为其金融科技业务的中流砥柱战绩显赫。关于这一点,2018年年报中就可以窥一斑而见全豹。


    从业务规模上看,微众银行总资产达2200亿元,比年初增长169%,远远地将同一时期成立的其他民营银行甩在了身后。从风控指标上看,报告期内,微众银行不良贷款率为0.51%,也远远低于消费信贷行业的一般水平。


    与生俱来的金融科技基因,在微众银行经营扩张之时发挥了至关重要的作用。据介绍,微众银行的“微业贷”,正是通过运用微众银行的互联网技术和大数据风控,客户从申请至提款全部在线完成,真正实现小微客户“不用跑一次银行,企业贷款已到账“。


    此外,微众发布了多款金融科技解决方案,开源多个框架,在开放银行战略的践行和分布式商业基础设施的提供方面,将理念切实付诸实践。


    熊彼特认为,经济发展和经济波动的原动力是创新。在科技革命的号角正在吹响的当下,金融科技行业在时代发展中的波澜壮阔,将会成为岁月年轮中最辉煌的印记。历经了大浪淘沙,金融科技在监管的指引下,从无序到有序。这将会成为金融高质量发展的“新引擎”和支撑金融机构业务良性发展的重要基石。




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