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  • @所有人,赶紧算算你老了能领多少养老金? 原文出自:365彩票官方财富 发布日期:2021-04-01 10:46:52

    你知道吗?我们现在已进入一个长寿时代了,所以国家要搞延迟退休,要大家都加入社保,发展多层次养老保障体系。




    目前,我们的社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险,城镇社保卡主都涵盖了这五项保险。农村社保卡有两项保险:新农合医疗保险、新农合养老保险。


    @所有人,赶紧算算你老了能领多少养老金?

    来源:摄图网


    其中,城镇的职工社保卡,缴纳费用由自己和单位承担,缴费依据档次不同而比例不同。农村的社保缴费主要有个人缴费、集体补助、政府补贴构成,每个地方根据实际情况设置缴费档次。




    不过,现实情况是,很多“打工人”交社保都选择最低的档次,一般就交15年。然而不管选择哪个缴费档次,领取养老金的条件都要同时满足2点:




    (1)到达法定退休年龄,并按照规定办理退休手续;




    (2)养老保险累计缴满15年。




    倘若按社保最低交15年来算,退休后能领多少钱?




    目前,全国统一的职工养老保险计算公式:养老金由“个人账户养老金”+“基础账户养老金”两部分组成。


    @所有人,赶紧算算你老了能领多少养老金?

    来源:摄图网


    1、个人账户养老金=个人账户养老金储蓄额÷计发月数(139个月)。




    这部分主要取决于缴费年限,缴的越多,储蓄额越多。




    2、基础养老金=(社会平均工资+本人指数化工资)/2*缴费年限*1%。




    本人指数化工资自己的工资/社平工资*退休时的社会平均工资,所以基础养老金=当地上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2*缴费年限*1%。




    举个栗子:




    45岁的李先生,每个月收入不稳定,他选择按最低档次交社保。




    2020年,北京的社平工资为7955元。一般在养老保险上,灵活就业人员需要承担的缴费比例为20%。其中只有8%能够进入个人养老账户,其余的12%是要进入社会统筹部分。




    于是我们可以计算出,李先生他每个月要交的养老保险是这些:




    养老保险缴费=7855*60%*20%=942元




    假设社会平均工资一直按 5% 的速度上升。那么康先生在60岁退休时,个人账户一共累计缴纳了10.7万。




    在退休的第一个月,康先生领取的养老金是:




    个人账户养老金:10.7万/139=770元




    基础养老金:7855 *( 1.05^15)(1+0.6)/2*15*0.1%=196元




    两个账户加起来,第一月合计领取的金额就是:966元。




    可以看出,如果在一二线城市,以灵活就业人员身份按最低档交15年社保,退休后每月也就只能拿1000元左右。15年后,如果仅靠这1000元,维持体面的养老还是有一定困难的。




    那该怎么办呢?自己早做规划,配置年金险。




    年金险的优点太多了,主要有规划终身现金流、强制储蓄、保护私有、规划教育、养老、理财、资产传承等。




    通俗来讲,年金险是一款“理财险”,一个终身的取款机。一般会在第5年后每年固定给付一笔钱,或者按照合同约定到时期后,每月固定领钱,活到老领到老,直到生命的终点。


    @所有人,赶紧算算你老了能领多少养老金?

    正是因为年金险活到老领到老的性质,决定了这个产品可以作为老人的养老金和孩子的教育金,因为它可以覆盖他们后面的人生的各个阶段。长期来看,是一件一劳永逸的事情。




    比如年金险作为养老金使用。




    且不说国家社保的保障水平低的可怜,还有目前养老金缺口大,未来也难说会不会出现其他问题。所以,在社保之外,你还需要提早规划,以备安享晚年。




    一般有两种方法,第一个就是储蓄和理财,保证我们在退休后有足够的资金;第二个就是在有支付能力的前提下,提前购买年金险,如此在退休后就可以领取养老金。


    @所有人,赶紧算算你老了能领多少养老金?

    来源:摄图网


    再比如年金险作子女教育金使用。




    现在孩子读书需要大量的资金,为了更好的教育资源,家长们更是辛苦赚钱,希望给孩子更好的教育。我们以读小学为例,不仅需要补习,弥补学习上的不足,更要报各种各样的兴趣班,如果仅仅通过储蓄是很难满足家庭资金需求的。




    再来说个财富传承功用。




    对于高收入的人来说,他们往往是收大于支,所以会给后代留下一些财产。房产、股票等其他资产,继承过程异常繁琐,而且未来还可能被收取遗产税。但通过购买高额的保险,是可以合理避税的。


    @所有人,赶紧算算你老了能领多少养老金?

    来源:摄图网


    另外,年金险还有保护私有的功用。




    当资产冻结、婚姻重组等事件的发生时,往往会损害个人利益。但保险具有保护个人私有资产的作用,可以减少部分损失。这里面涉及了大量的专业法律知识,就不做过多的解释。




    最重要的一点,年金险的强制储蓄功能。




    很多人的工资其实并不低,但是因为各种帮忙,各种人情,各种应酬,最后银行卡里并没有多少钱。但如果购买了一份年金险,定时定期缴费,从而达到强制储蓄的作用。




    整体来看,年金险并不是真正意义上的保险,其强制储蓄的理财功能、养老教育的储备功能,以及资产传承、保护私有的功能更强大,很适合那些经济条件不错,希望有稳定收益的人群。


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